存款利率時隔三月或再降！

今日，有多家媒體報道稱，9月1日起，多家全國性商業(yè)銀行將再度下調(diào)存款掛牌利率。

【資料圖】

據(jù)證券時報消息稱，此次存款利率調(diào)降幅度普遍更大，且主要針對定期存款和大額存單。記者從兩家國有大行和一家股份制銀行了解到，9月起，這些銀行將下調(diào)定期存款掛牌利率，其中，一年期下調(diào)10個基點，二年期下調(diào)20個基點，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)25個基點。

有銀行網(wǎng)點客戶經(jīng)理表示，尚未收到正式文件，但可以確定的是，存款利率調(diào)降確有其事。還有客戶經(jīng)理表示，已經(jīng)接到過口頭通知，要求做好客戶疏導工作。

此前，在今年6月8日，六大行曾共同下調(diào)存款掛牌利率。活期存款由此前的0.25%下調(diào)5個基點至0.2%，2年期定期存款利率下調(diào)10個基點至2.05%，3年期定期存款利率下調(diào)15個基點至2.45%，5年定期存款利率下調(diào)15個基點至2.5%。

隨后，招行等12家全國性股份制銀行宣布調(diào)整存款利率，降幅基本與國有大行相同，這也引發(fā)了城商行、農(nóng)商行等中小銀行的跟隨。

本輪利息下調(diào)，市場早有預期

2022年4月，人民銀行指導利率自律機制建立存款利率市場化調(diào)整機制，不再以基準利率作為參考控制上限，而是參考10年期國債收益率為代表的債券市場利率和一年期LPR(貸款市場報價利率)為代表的貸款利率調(diào)整存款利率水平。

在今年8月份，1年期LPR調(diào)降10BP，同時10年期國債收益率逐漸走低，為銀行存款利率下行打開空間。

此外，銀行息差壓力也是存款利率下降的重要因素之一。

近年來，銀行凈息差持續(xù)下降。據(jù)第一財經(jīng)報道稱，2023年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.74%，與一季度基本持平，但已連續(xù)兩個季度低于基準線，即《合格審慎評估實施辦法(2023年修訂版)》中銀行凈息差評分標準的滿分水平(1.80%)。

有分析人士指出，銀行需要通過下調(diào)存款利率、壓降負債成本來延緩息差縮窄壓力、穩(wěn)定收益水平。

人民銀行在8月17日發(fā)布的《2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》中指出，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤總量逐步擴大，但凈息差和資產(chǎn)利潤率處下降趨勢?？紤]到金融周期和經(jīng)濟周期往往不完全同步，銀行信貸風險暴露需要一段時間，應(yīng)有一定的財力準備和風險緩沖。允許銀行通過合理方式維持自身穩(wěn)健經(jīng)營，可以提升其持續(xù)支持實體經(jīng)濟發(fā)展能力。

光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰曾在研報中指出，“貨幣政策執(zhí)行報告”中的表述實際上體現(xiàn)出了維持銀行合理利潤增長和凈息差穩(wěn)定的政策意圖，這不僅會影響到銀行信貸投放意愿和服務(wù)實體經(jīng)濟能力，更會影響到銀行體系的風險防控能力和金融穩(wěn)定安全。銀行業(yè)凈息差水平已基本接近長期金融穩(wěn)定的底線?？刂沏y行體系負債成本勢在必行，且較為迫切。

存款利率下降，該如何理財？

在存款利率下降背景下，我們應(yīng)該如何理財呢？

理財專家表示，投資者首先需要確定自己的投資目標，例如長期資本增值、收入增加或風險管理等。同時評估自己對風險的承受能力，以便在選擇資產(chǎn)類別時做出更明智的決策。

其次，將資產(chǎn)分散投資，包括股票、債券、房地產(chǎn)、商品、現(xiàn)金等。這樣可以減少特定投資的風險，并提高整個投資組合的抗風險能力。

最后，專家提醒，投資者尤其要擦亮眼睛，仔細辨別金融理財產(chǎn)品“真假”，切勿只追求高額理財收益，忽略背后風險掉進“詐騙”陷阱。

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來源：綜合證券時報、界面新聞等

新媒體編輯：徐錚

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