31日，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)了市場(chǎng)普遍關(guān)心的營(yíng)收增長(zhǎng)趨勢(shì)、信貸投放計(jì)劃、凈息差降低等問題。農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍表示，農(nóng)業(yè)銀行將積極把握市場(chǎng)和消費(fèi)的回暖機(jī)遇，從量?jī)r(jià)協(xié)同、增收補(bǔ)短、清收挖潛、精細(xì)化管理等方面多措并舉，全力拓寬增收渠道，努力保持盈利水平總體健康，更好回報(bào)股東。

(相關(guān)資料圖)

——努力保持盈利水平總體健康

“受LPR重新定價(jià)、消費(fèi)需求恢復(fù)節(jié)奏滯后等因素疊加影響，我們預(yù)計(jì)一季度整個(gè)銀行業(yè)的營(yíng)收增長(zhǎng)中樞總體將有所下移。”付萬(wàn)軍說，農(nóng)業(yè)銀行的情況與行業(yè)的趨勢(shì)也基本一致。比如，農(nóng)業(yè)銀行住房按揭貸款中有40%都是集中在2023年的1月重新定價(jià)。

展望2023年，付萬(wàn)軍表示，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行加速企穩(wěn)回升，銀行業(yè)面臨的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境總體向好。農(nóng)業(yè)銀行將積極把握市場(chǎng)和消費(fèi)的回暖機(jī)遇，從量?jī)r(jià)協(xié)同、增收補(bǔ)短、清收挖潛、精細(xì)化管理等方面多措并舉，全力拓寬增收渠道，努力保持盈利水平總體健康，更好回報(bào)股東。

在資產(chǎn)規(guī)模方面，農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，保持信貸投放總量和債券投資總量穩(wěn)定增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)精準(zhǔn)發(fā)力，促進(jìn)日均生息資產(chǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng)。同時(shí)，在結(jié)構(gòu)上不斷提升信貸和債券等高息資產(chǎn)的占比，大力拓展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。

“我們預(yù)計(jì)一季度的息差將延續(xù)行業(yè)性的下行趨勢(shì)?！备度f(wàn)軍表示，后續(xù)隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)回暖，企業(yè)、居民有效需求和消費(fèi)回升，預(yù)計(jì)下行幅度將有所放緩，并逐步起穩(wěn)。

非息收入方面，農(nóng)業(yè)銀行將在公司端不斷提升客戶的綜合化金融服務(wù)能力，零售端通過在不同周期配置更加多元化的產(chǎn)品，穩(wěn)定提升財(cái)富管理收入。

付萬(wàn)軍介紹，農(nóng)業(yè)銀行還將繼續(xù)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控，加大不良資產(chǎn)的清收力度，預(yù)計(jì)2023年的信用成本將保持基本穩(wěn)定。

——保持信貸平穩(wěn)增長(zhǎng)

“中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)在積極向好，特別是消費(fèi)、工業(yè)生產(chǎn)都持續(xù)回暖了，這給我們營(yíng)造了積極的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，這個(gè)情況在農(nóng)業(yè)銀行的信貸儲(chǔ)備上得到充分體現(xiàn)。”農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)張旭光說。

據(jù)張旭光介紹，從今年2月份來看，在對(duì)公方面，農(nóng)業(yè)銀行的項(xiàng)目?jī)?chǔ)備環(huán)比增長(zhǎng)了6%，在零售方面增長(zhǎng)更快一些，比如按揭貸款的環(huán)比增長(zhǎng)了30%以上。由于需求旺盛，農(nóng)業(yè)銀行2023年前兩個(gè)月的貸款投放又創(chuàng)歷史新高，2月末，該行人民幣各項(xiàng)貸款增加了8912億元，同比多增2800億元，增速4.6%，實(shí)現(xiàn)積極穩(wěn)健向上的趨勢(shì)。

張旭光說，展望全年，農(nóng)業(yè)銀行會(huì)進(jìn)一步提高和優(yōu)化金融供給，增強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)質(zhì)效，預(yù)計(jì)全年的信貸投放會(huì)保持一個(gè)積極穩(wěn)定水平，信貸結(jié)構(gòu)會(huì)進(jìn)一步的優(yōu)化。信貸總量會(huì)持續(xù)平穩(wěn)的增長(zhǎng)，節(jié)奏上將適度靠前，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求。從投向看，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)加大對(duì)鄉(xiāng)村振興基礎(chǔ)設(shè)施、科技產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、綠色發(fā)展的支持力度。同時(shí)，繼續(xù)加大對(duì)個(gè)人住房按揭和個(gè)人消費(fèi)者的貸款的支持力度。

——凈息差仍將面臨下行壓力

“2022年整個(gè)銀行業(yè)普遍加大了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和讓利的力度，行業(yè)的凈息差整體呈現(xiàn)了一個(gè)下行的趨勢(shì)?！备度f(wàn)軍說，2022年農(nóng)業(yè)銀行的凈息差是1.9%，較上年下降了22個(gè)bp，與行業(yè)的總體趨勢(shì)是一致的。

付萬(wàn)軍分析，導(dǎo)致凈息差下滑的原因有兩個(gè)。一是降融資成本，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤。去年LPR是連續(xù)下調(diào)，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行來講，LPR連續(xù)下調(diào)導(dǎo)致貸款收息率比上年下降了14個(gè)bp.二是受存款定期化趨勢(shì)的影響，農(nóng)業(yè)銀行存款的付息率上升了9個(gè)bp。

“總體上看，預(yù)計(jì)2023年我行的凈息差仍將面臨一定的下行壓力。但是邊際的降幅有望逐漸趨緩。”付萬(wàn)軍說，下一步農(nóng)業(yè)銀行將著力優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化定價(jià)的精細(xì)化管理，努力穩(wěn)住凈息差水平，繼續(xù)做好讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)和商業(yè)可持續(xù)等多目標(biāo)的動(dòng)態(tài)平衡。

——按揭貸款需求轉(zhuǎn)好持續(xù)加大住房貸款投放

2022年，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款新增1043億元，余額達(dá)5.35萬(wàn)億元。展望2023年，張旭光說，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的起穩(wěn)回暖向好，從農(nóng)業(yè)銀行的儲(chǔ)備也能看出目前整個(gè)按揭貸款需求在轉(zhuǎn)好。到今年2月末，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款的儲(chǔ)備433億元，月度環(huán)比增長(zhǎng)了31%，月度新收單873億元，月度環(huán)比增長(zhǎng)57%?！斑@是一個(gè)非常高的環(huán)比增速。”張旭光說，隨著1月首套按揭利率的動(dòng)態(tài)調(diào)整，農(nóng)業(yè)銀行前兩個(gè)月的貸款利率也是穩(wěn)中略有下降。

對(duì)于提前還款問題，張旭光分析，這可能有個(gè)人對(duì)財(cái)務(wù)規(guī)劃的要求，也有受去年金融投資中樞下降的情況影響，也可能存在存量房地產(chǎn)貸款利率和新發(fā)貸款利率倒掛的因素。

展望2023年，張旭光說，農(nóng)業(yè)銀行將堅(jiān)持防住不炒的定位，因城施策落實(shí)好房地產(chǎn)政策，積極支持剛需、改善性住房需求，在有產(chǎn)業(yè)支撐、人口支撐地區(qū)加大個(gè)人住房貸款投放。

據(jù)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)劉家旺介紹，從對(duì)公房地產(chǎn)貸款角度來看，農(nóng)業(yè)銀行去年實(shí)現(xiàn)了一個(gè)穩(wěn)健的增長(zhǎng)，全年新增投放2300多億元，從投向上看，大力支持保障性住房、租購(gòu)并舉的市場(chǎng)發(fā)展。

“去年，我們對(duì)公房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款是460億元，不良率5.48%，比年初上升了2.09個(gè)百分點(diǎn)，但整體來看，農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)是可控的?！眲⒓彝f，下一階段，農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)落實(shí)好金融16條的措施，支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)改善資產(chǎn)負(fù)債表，滿足房地產(chǎn)行業(yè)合理的融資需求。同時(shí)，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品來平衡好防范風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

（文章來源：新華財(cái)經(jīng)）

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