摘 要:某國有大行人士收到的通知顯示,該行將于9月1日起下調(diào)存款掛牌利率。其中,一年期下調(diào)10個基點(diǎn),二年期下調(diào)20個基點(diǎn),三年期、五年期則下調(diào)25個基點(diǎn)
文|嚴(yán)沁雯
(相關(guān)資料圖)
編輯|張威
距離上一輪調(diào)降不到三個月,新一輪存款利率調(diào)整大幕即將拉開。
《財經(jīng)五月花》從多位銀行業(yè)人士處獲悉,近期,多家大型銀行存款掛牌利率將再度迎來下調(diào)。若正式執(zhí)行,這將是自去年9月至今,一年內(nèi)進(jìn)行的第三次存款利率調(diào)降。
根據(jù)某國有大行人士收到的通知,該行將于9月1日起下調(diào)存款掛牌利率。其中,一年期下調(diào)10個基點(diǎn),二年期下調(diào)20個基點(diǎn),三年期、五年期則下調(diào)25個基點(diǎn)。
“一年期從1.9%降至1.8%,二年期從2.3%降至2.1%,三年期從2.85%降至2.6%”,當(dāng)問及實(shí)際存款利率水平將如何變化,上述國有大行某上海分支網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示。
對于銀行客戶而言,這意味著存款利息的減少。若以100萬元為例,一年期定存下調(diào)10個基點(diǎn)后,一年后到手的利息將減少約1000元;二年期下調(diào)20個基點(diǎn)后,二年利息將減少約4088元;三年期定存下調(diào)25個基點(diǎn)后,三年利息將減少約7900元。
這與6月對中長期定期存款進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)降的策略一致,且幅度更大。以彼時國有大行的調(diào)降方案為例,活期存款,整存整取二年期、三年期和五年期存款掛牌利率均有涉及。其中,二年期下調(diào)10個基點(diǎn),三年期和五年期則下調(diào)15個基點(diǎn)。
“近年來部分儲戶存款定期化趨勢明顯,銀行整體負(fù)債成本推升。銀行適度調(diào)降長期限存款產(chǎn)品利率,有助于減少存款定期化影響,優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。同時,6月以來央行降息幅度超預(yù)期,市場利率明顯回落,也拓展了銀行調(diào)降存款利率的空間?!蹦彻煞菪泻暧^分析師指出。
在定期存款利率下調(diào)進(jìn)入倒計時之際,大額存單亦將受到影響。“最近兩天網(wǎng)點(diǎn)都在聯(lián)系有大額存單需求的客戶,因?yàn)榈搅讼聜€月就不是這個價了?!比A中地區(qū)某國有大行人士談到,雖然該行尚未下發(fā)正式通知,但行內(nèi)已經(jīng)啟動大額存單維護(hù)工作。
國有大行之外,其他類型銀行亦有行動。以往存款利率下調(diào)由國有大行開啟,后續(xù)股份行、中小銀行梯次跟進(jìn)。而據(jù)各家銀行客戶經(jīng)理反饋,目前不同類型銀行皆有調(diào)降計劃。
華東地區(qū)某股份制銀行客戶經(jīng)理稱,其于8月30號上午便接到通知,該行存款利率將于9月1號起下調(diào)。“目前一年期2.15%,建議盡快鎖定收益?!?/p>
華北地區(qū)某中小銀行客戶經(jīng)理亦透露了該行在售定期存款利率即將下調(diào)的信息。據(jù)其介紹,自9月1日起該行五年期定期存款利率將同步下調(diào)。
事實(shí)上,在銀行業(yè)整體息差收窄的背景下,市場對于存款利率調(diào)降早有預(yù)期。
8月21日,一年期LPR從3.55%下調(diào)至3.45%,五年期LPR維持在4.20%。這次非對稱降息被視作是利率中樞下行過程,不同利率調(diào)整節(jié)奏上的錯配。
“對比國有大行存款利率調(diào)整次數(shù),貸款利率調(diào)降的頻率和幅度要高得多,一定程度壓制銀行凈息差水平。”民生證券首席宏觀分析師周君芝團(tuán)隊(duì)在研報中指出,緩解債務(wù)壓力主要突破點(diǎn)在于兩處,緩解居民債務(wù)壓力,化解地方債務(wù)風(fēng)險,核心操作都離不開下調(diào)存貸基準(zhǔn)利率。短期內(nèi)貸款利率調(diào)整放緩,意味著新一輪存款利率下調(diào)窗口正在打開。
與此同時,近日,農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、招商銀行等多家銀行管理層均在中期業(yè)績說明會透露了存量房貸利率調(diào)降的推行進(jìn)度。在業(yè)內(nèi)人士看來,銀行資產(chǎn)端壓力進(jìn)一步凸顯。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰團(tuán)隊(duì)在研報中指出,截至2023年6月,企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.95%,與3月持平;住房按揭貸款利率4.11%,較3月下行3個基點(diǎn)。但考慮到LPR報價下調(diào)及后續(xù)存量按揭貸款利率有望下調(diào)等因素,銀行資產(chǎn)端收益率看,仍存在不小下行壓力。
根據(jù)國家金融管理總局最近公布的數(shù)據(jù),截至今年二季度末,商業(yè)銀行凈息差為1.74%,與上一季度持平。分機(jī)構(gòu)類型看,大型銀行及股份制銀行的凈息差均較一季度下降2個基點(diǎn),分別為1.67%及1.81%。而根據(jù)市場利率定價自律機(jī)制此前發(fā)布的《合格審慎評估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》顯示,凈息差(NIM)評分標(biāo)準(zhǔn)為不低于 1.8%。
值得注意的是,8月17日,中國人民銀行在《2023年二季度貨幣政策執(zhí)行報告》中專門提及銀行利潤:“我國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤總量逐步擴(kuò)大,但凈息差和資產(chǎn)利潤率處下降趨勢。2023年一季度末,我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到337萬億元,近五年年均增速約10.4%。隨著利率市場化改革深入推進(jìn),信貸市場競爭加劇,尤其新冠肺炎疫情以來,貸款利率下降較多,銀行盈利能力有所下降?!?/p>
需要指出的是,在市場人士看來,新一輪存款利率調(diào)降箭在弦上,無疑將對部分銀行客戶未來的儲蓄行為產(chǎn)生一定影響。
“普通投資者應(yīng)理性看待目前國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)、金融所處的特殊階段,適度調(diào)降金融產(chǎn)品收益預(yù)期。同時,國內(nèi)金融市場化改革快速推進(jìn),需要平衡好風(fēng)險與收益的關(guān)系,高收益對應(yīng)高風(fēng)險,在充分考慮自身風(fēng)險承受能力和流動性需求情況下,采用多元化投資組合?!蹦彻煞菪泻暧^分析師提醒道。
(作者為《財經(jīng)》記者)
【本文為《財經(jīng)》雜志原創(chuàng)文章,作者為《財經(jīng)》記者,未經(jīng)授權(quán)不得轉(zhuǎn)載或建立鏡像。如需轉(zhuǎn)載,請?jiān)谖哪┝粞陨暾埐@取授權(quán)?!?/p>
關(guān)鍵詞: