隨著6月份存款利率再一次下調，目前銀行存款利率正式進入2時代，很多存款人感覺特別心慌，看著自己的存款利息越來越低，紛紛調整自己的存款方式以獲取更多的收益。

目前大多數存款呈現出向以下三大區(qū)域流動的動向，而第三個動向值得警惕，知識麒博士告訴大家千萬不要沖動把存款流向第三個區(qū)域：

(相關資料圖)

第一大動向，一些存款人跨區(qū)域存款以獲取更高的存款利息，被稱為“特種兵式存款”

“存款30萬，5年下來多獲得利息3000元！”如果是你會為了3000元的利息差開車數百公里跨省去這樣的銀行存款嗎？答案是會，現實中也確實有一些人會。有的網友明確：“花60多元的路費，就能多賺上千元，值得。”

這種特種兵式的存款突然火了，原因是一些存款人為了不同銀行之間100bp的利差，有的請假坐上高鐵、有的自駕去別的省、市辦理儲蓄存款，這種跨省、跨市辦理存款的“特種兵式”存款在一些儲戶來說顯然是非常劃算的。往返百來塊錢的車費，未來幾年卻能多賺幾千塊的利息，這就是目前存在的存款趨勢之一。

為什么會出現這種情況呢？原因在于盡管多家銀行下調存了款利率，但目前來看，六大國有銀行和12家全國性一般會率先下調存款利率，而地方銀行和農商銀行則下調的時間比較晚，更重要的是，地方銀行和農商銀行由于存款競爭的需要，往往會在存款利率上高于六大國有銀行和全國性股份制銀行，因此，去地方銀行和農商銀行存款獲取更高的存款利息也就成了一些存款人的必然選擇。

如上海的儲戶發(fā)現同樣的銀行在浙江和江蘇的利率比在上海要高，因此一些人從上海到南京和杭州辦理存款，100個BP的利率差50萬元的存款、一年期限可以多獲得5000元的利息，他們覺得值。

實際上，如果你仔細觀察就會發(fā)現，其實不需要跨地域存款，特別是在一些大城市如上海和北京，會有一些地方銀行的營業(yè)機構，這些營業(yè)機構的存款利率也遠遠大于六大國有銀行和全國性股份制銀行，存錢到地方銀行也是一種獲取更高存款利息的選擇。

當然了，小眾的城商行和農商銀行由于各種原因，風險肯定會大于大銀行，因此在存款時一定要堅持存款額度在50萬元以內，同時要堅持在柜臺辦理手續(xù)。

第二大動向，一些銀行存款人開始心里發(fā)慌，想拿部分存款去炒股了

有朋友告訴我，他現在在一家銀行存款有100萬，以前銀行存款利息3%左右，一天大約有300塊左右的利息，朋友覺得自己已經是人生的贏家，可以吃喝錢不愁了。但他今天收到銀行通知，存款利息下降到了2%多點，他瞬間不淡定了，心里開始發(fā)慌了。突然覺得，原來可以躺平的日子并不靠譜了。

為了獲得更高的收益，朋友問我，看到身邊的很多人都在炒股，有的人賺錢特別多，賺錢還特別快。有的人炒股一兩天就能有3%。還有的人說，即使每周炒股賺取2%的收益，一年炒股就賺了100%。

銀行存款利率下降確實可能會導致一些人把存款轉移到股市，但我們要判斷的是，炒股是不是很容易賺錢？炒股賺錢真的會一年賺取100%嗎？

實際上，這些人想得太美好了。炒股并沒有那么容易，特別是一些人以前并沒有炒股經驗，也不具備炒股的專業(yè)能力，如果希望炒股賺錢還要先要提高自己。

實際上，每周炒股賺取2%的收益看起來似乎不難，但是偶然一次是不難，如果每周都能做到幾乎不可能，大多數人都是虧損2%而不是賺錢2%。很多人看到的都是股市神話，既然是神話就不可能是所有的人都能實現的目標。

從現實情況看，根據央視財經頻道對2022年股民投資情況的調查數據，其中有92.51%的散戶處于虧損，僅4.34%的股民實現盈利，其余不賺不虧。另有數據研究結論是，2022年我國股市市值蒸發(fā)16萬億，2.12億股民人均虧損7.6萬元。因此，是否炒股主要看自身的投資能力。

第三大動向，部分存款資金向銀行理財回流，但要提醒廣大投資者，不可沖動理財

根據央行的數據，我國的儲蓄存款有向銀行理財回流的跡象，隨著一季度銀行儲蓄存款增加9.9萬億，而今年4月份住戶存款減少了1.2萬億元，減少的存款去了哪里呢？回流到銀行理財。數據顯示，4月份全市場銀行理財存續(xù)規(guī)模預計已回升至27.37萬億元，較3月份增加1.34萬億元。

2023 年5 月銀行理財產品發(fā)行數量2,491 只，環(huán)比增加1.3%，同比增加9.7%，連續(xù)4 個月同比增長。根據相關機構測算，預計6 月產品發(fā)行數量繼續(xù)回暖。

為什么銀行存款會向銀行理財回流？除了銀行存款利率下調因素外，銀行理財收益回暖也是重要的因素。但是這里要明確的是：

一是銀行理財的業(yè)績比較基準不能與銀行存款利率相提并論，畢竟銀行業(yè)績比較基準并不代表未來一定會實現的收益率，這一點通過2022年銀行理財兩次大的凈值回撤以及2022年底21%的銀行理財產品虧損就應該得到教訓。

二是即使目前銀行理財市場回暖，但銀行理財的收益情況并沒有那么激動人心，相關統計顯示，2019-2021年發(fā)行規(guī)模超過百億的54只主動管理型基金中，截至6月13日平均收益率為-17.83％，僅有8只基金成立以來回報率為正。其中有兩只凈值也逼近0.5。而當前市場凈值最低的光大理財發(fā)行的陽光紅衛(wèi)生安全主題精選，截至目前凈值僅0.5178元。也就是說，你投資的銀行理財產品最大可能是虧損掉投資本金的一半，理論上可能會本金完全虧損掉。

三是我們必須面對的現實是，無論銀行理財賺錢還是賠錢，銀行理財都會收取各種費用包括銷售費、管理費用、托管費、贖回費，甚至更過分的是，一些銀行理財產品超額收益的100%歸理財公司而與投資者無關，因此，雖然銀行理財表面上看回暖但實際上未來的風險仍然具有非常大的不確定性。

要重新購買銀行理財的存款人必須對銀行理財有一個非常清醒的認識和了解，必須看清楚銀行理財可能的風險，簡單地將銀行理財的業(yè)績比較基準與存款利率進行比較是沒有任何意義的。

隨著銀行存款利率的持續(xù)下行，確實對存款利息形成了非常大的沖擊，銀行存款何去何從是一些存款必須面對和考慮的難題。上面的三大存款動向雖然在短期內會有一定的趨勢性反映，但未來仍將面臨投資者的理性回歸。你的存款現在如何了？在評論區(qū)說說你的看法吧。（麒鑒）

關鍵詞：