30歲碩士裸辭，拿100萬到云南養(yǎng)老

90 后北漂小伙“裸辭”移居鎮(zhèn)江，在溪谷里尋找人生

(相關(guān)資料圖)

閨蜜裸辭組團(tuán)養(yǎng)老，花2萬塊改造40年老房子

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看著網(wǎng)上這些新聞，我心里好生羨慕??！不知道要攢多少錢才夠自己養(yǎng)老呢？

我遲遲不敢踏出裸辭的這一步，主要原因還是兜里沒錢，囊中羞澀啊~

要攢多少錢才夠自己養(yǎng)老，這是因人而異的，取決于每個(gè)人預(yù)期的生活水平、退休年齡、壽命和健康狀況等因素。

但我們可以通過科學(xué)的方法來為自己的養(yǎng)老目標(biāo)進(jìn)行測(cè)算。也可以采用文章最后給出的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄懶人法。

一、養(yǎng)老目標(biāo)測(cè)算步驟

1、確定目標(biāo)壽命

2022年7月12日，國(guó)家衛(wèi)生健康委員會(huì)發(fā)布了《2021年我國(guó)衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》，根據(jù)公布數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)居民人均預(yù)期壽命提高到2021年的78.2歲。

因此我們國(guó)人在設(shè)定目標(biāo)壽命時(shí)，至少要設(shè)定在78歲以上，以確保您的儲(chǔ)蓄可以支持您的生活直到壽命結(jié)束。

2015-2050年中國(guó)預(yù)期壽命預(yù)測(cè)（來源：華鑫證券）

一般經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地方，人均預(yù)期壽命越高。比如上海預(yù)期人均壽命已達(dá)到83.18歲。

因此設(shè)定目標(biāo)壽命時(shí)，可以根據(jù)所居住的區(qū)域不同，進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

2、確定預(yù)期退休年齡

雖然我國(guó)正在出臺(tái)延遲退休政策，但畢竟還在試點(diǎn)階段，而且是漸進(jìn)式的。

因此退休年齡暫時(shí)可以先按男性60歲、女性55歲來進(jìn)行預(yù)估。

根據(jù)預(yù)期退休年齡，結(jié)合前面設(shè)定的養(yǎng)老目標(biāo)年齡，就可以計(jì)算出需要儲(chǔ)蓄的年數(shù)。

3、估計(jì)退休后每年的生活費(fèi)用

這些生活費(fèi)用包括住房、食品、醫(yī)療保健和其他必需品和服務(wù)的費(fèi)用。

你要先預(yù)估自己退休后每年的生活費(fèi)用大概要花多少，然后將其乘以（目標(biāo)壽命-預(yù)期退休年齡），以計(jì)算出你需要儲(chǔ)蓄的總金額。

在計(jì)算儲(chǔ)蓄總金額時(shí)，建議考慮通貨膨脹率和自己投資收益率，這樣算出來才會(huì)盡可能準(zhǔn)確，制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃才更有參考價(jià)值。

4、制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃

為了達(dá)到目標(biāo)，你需要在預(yù)期退休年齡之前，制定一個(gè)每年的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，并使用投資回報(bào)率、通貨膨脹率等因素來調(diào)整儲(chǔ)蓄計(jì)劃。

二、制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃的示例

為了幫助大家理解。這里舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子。

假設(shè)你現(xiàn)在是40歲，預(yù)期退休年齡是60歲，目標(biāo)壽命按80歲考慮。你估計(jì)退休時(shí)每年的生活費(fèi)用為5萬元（按現(xiàn)在的消費(fèi)水平）。通貨膨脹率考慮為2%，自己的投資回報(bào)率每年為4%。

根據(jù)前面的步驟，計(jì)算如下：

您需要儲(chǔ)蓄20年（60歲-40歲=20年）。

目標(biāo)儲(chǔ)蓄總金額為100萬元（5萬元 x 20年）。

考慮通貨膨脹率，實(shí)際目標(biāo)儲(chǔ)蓄總金額應(yīng)為1485947元（1000000元 x（1+2%）^20）。

根據(jù)投資回報(bào)率的預(yù)期，確定每年需要儲(chǔ)蓄的金額。假設(shè)您的投資回報(bào)率為4%，則每年需要儲(chǔ)蓄33925元（計(jì)算公式為1485947元÷20年÷（1+4%）^20）。

為了達(dá)到目標(biāo)，您需要執(zhí)行儲(chǔ)蓄計(jì)劃并在退休前定期評(píng)估和調(diào)整儲(chǔ)蓄計(jì)劃，以確保在達(dá)到退休目標(biāo)時(shí)具有足夠的資本和收入來源。

養(yǎng)老計(jì)劃需定期評(píng)估并根據(jù)情況調(diào)整

三、如何確保養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃達(dá)到目的？

為了實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)，我們?cè)谥贫ê灭B(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃后，一定要不折不扣地完成，不要因?yàn)橐恍╊~外的計(jì)劃而打亂部署。

為了達(dá)成最終的養(yǎng)老目標(biāo)，這里也有幾個(gè)方法可以使用起來：

優(yōu)化開支：比如減少吃外賣的次數(shù)，延遲自己的購(gòu)買欲，以此騰出更多的資金用于攢錢養(yǎng)老

建立緊急儲(chǔ)備金：以應(yīng)對(duì)任何突發(fā)事件。一般建議將至少6個(gè)月的生活費(fèi)用存放在緊急儲(chǔ)備金中。比如你每月的生活費(fèi)用是5000元，那么至少需要儲(chǔ)備3萬元作為緊急儲(chǔ)備金，以確保養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃不被意外情況中斷。

提早儲(chǔ)蓄：時(shí)間是決定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃的重要因素，儲(chǔ)蓄越早，你每年需要儲(chǔ)蓄的金額就越少。建議最晚不要超過35歲就開始制定自己的儲(chǔ)蓄計(jì)劃。

自動(dòng)儲(chǔ)蓄：在制定好儲(chǔ)蓄計(jì)劃后，你可以開設(shè)一個(gè)專門的儲(chǔ)蓄銀行賬戶，設(shè)定每月自動(dòng)儲(chǔ)蓄。這樣可以幫助你保持儲(chǔ)蓄計(jì)劃，避免忘記儲(chǔ)蓄。

配置保障型保險(xiǎn)：在沒有配置保險(xiǎn)的情況下，我們的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是比較弱的，意外或健康等因素會(huì)讓我們產(chǎn)生額外支出，而且很有可能是大筆的支出，導(dǎo)致養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃不得不中斷。因此我們需要配置保障型保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

在這五種方法中，保障型保險(xiǎn)配置是最為重要的一種方法，是確保養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃不被任何情況中斷的基石。

保障型保險(xiǎn)對(duì)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃按計(jì)劃執(zhí)行至關(guān)重要

四、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄懶人法

如果不想費(fèi)心費(fèi)力制定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃，有沒有省心省力的方法呢？

當(dāng)然也是有的。

根據(jù)最新的調(diào)查，退休時(shí)需要攢夠約25至30倍于你的年度生活費(fèi)用的儲(chǔ)備金，才能確保有足夠的財(cái)務(wù)支持度過退休生活。

我們可以按這個(gè)金額估算一下總共需要準(zhǔn)備多少錢，然后選擇一些以養(yǎng)老為目的的金融產(chǎn)品，讓專業(yè)人士幫我們打理。

能實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的金融產(chǎn)品有：養(yǎng)老目標(biāo)基金、個(gè)人養(yǎng)老金（銀行、券商、保險(xiǎn)公司有推出相應(yīng)產(chǎn)品）、純債、養(yǎng)老年金險(xiǎn)或增額終身壽。

不同個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品對(duì)比表

具體如何幫助實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)，這里就不展開了，否則篇幅太大。后面再抽出專題來進(jìn)行講解。

總之，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)是一個(gè)復(fù)雜的問題，需要通過制定明確的目標(biāo)、規(guī)劃合理的養(yǎng)老計(jì)劃、選擇合適的養(yǎng)老投資產(chǎn)品和持續(xù)監(jiān)測(cè)和調(diào)整投資計(jì)劃，從而逐步實(shí)現(xiàn)。這需要持續(xù)的努力和耐心，但是積極的養(yǎng)老投資可以讓人更好地應(yīng)對(duì)未來的生活。

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