“真的是秒光!”8月23日一早,市民吳女士終于在等待了數(shù)周后搶到了20萬元的大額存單。她告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者,她在銀行發(fā)放額度前一個(gè)小時(shí)就已經(jīng)做好了搶單準(zhǔn)備,才能夠在第一時(shí)間搶單成功。
據(jù)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解,近期大額存單額度發(fā)放并不多,且是全國(guó)客戶統(tǒng)一時(shí)間搶購(gòu),額度“秒光”的現(xiàn)象時(shí)常發(fā)生。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,當(dāng)前投資市場(chǎng)情況暫未呈現(xiàn)出明顯復(fù)蘇,投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力仍然相對(duì)較低,同時(shí)銀行存款利率持續(xù)下行預(yù)期明顯,這導(dǎo)致了一些投資者依然偏愛通過銀行存款進(jìn)行理財(cái)。
多家銀行大額存單額度告急利率下降不阻礙投資熱情
(資料圖)
“現(xiàn)在的大額存單得靠搶?!北本┑貐^(qū)某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者,目前該行每隔一段時(shí)間才會(huì)放出少量的額度,額度具體是多少并不固定。但往往額度被放出來后幾秒鐘之內(nèi)就會(huì)被搶光。
以該行最近一期發(fā)售的3年期大額存單產(chǎn)品為例,利率已經(jīng)從上一期的3%下調(diào)至2.9%。1億元的額度在8月23日一早上線后,僅幾秒鐘就已經(jīng)被搶光。
貝殼財(cái)經(jīng)記者查看多家銀行APP產(chǎn)品發(fā)現(xiàn),當(dāng)前多家國(guó)有銀行和股份制銀行3年期大額存單利率已下降至2.9%,5年期大額存單利率則維持在3%到3.1%。另有部分中小銀行3年期大額存單利率高于3%,如江蘇銀行在北京地區(qū)的3年期大額存單利率為3.25%,但較此前3.3%已有所下行。
今年6月以來,各家銀行自調(diào)降了存款掛牌利率之后,大額存單利率普遍下行。據(jù)貝殼財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì),部分股份制銀行大額存單利率已下調(diào)5到20個(gè)基點(diǎn)不等。
此外,多家股份制銀行目前暫停提供3年期大額存單等相關(guān)產(chǎn)品。一家股份制銀行客戶經(jīng)理直言,當(dāng)前該行暫時(shí)沒有大額存單的發(fā)售計(jì)劃。如果想購(gòu)買存款,可以考慮定期存款相關(guān)產(chǎn)品,但利率較此前亦有所下降。
投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力依然較低存款仍是重要理財(cái)渠道
“我最近的投資,基本上只有存款和一些低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品在賺錢。當(dāng)前存款利率持續(xù)下行,收益雖然并不高,但總好過虧損?!蓖顿Y者閆先生告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者,最近受到股票市場(chǎng)的影響,他之前所投資的基金和股票收益均為“綠色”,這樣讓他重新選擇配置了一些存款和活期理財(cái)。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼亦指出,近期金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇,理財(cái)產(chǎn)品收益不穩(wěn)定性增加,促使了投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的持續(xù)下降,也讓更多的人重新選擇了通過存款這種更加穩(wěn)健的方式進(jìn)行投資。通常來講,大額存單的利率普遍高于定期存款,因此大額存單產(chǎn)品備受市場(chǎng)青睞。
對(duì)于銀行來講,大額存單的利率普遍高于定期存款,且其發(fā)行時(shí)間和規(guī)模也相對(duì)靈活,是銀行調(diào)節(jié)負(fù)債的有效工具,因此在銀行缺少存款時(shí)可以通過發(fā)行大額存單來補(bǔ)充負(fù)債。
“大額存單的發(fā)行則可能會(huì)讓負(fù)債成本上升,因此在當(dāng)前銀行凈息差依然承壓的狀態(tài)下,為了壓降負(fù)債成本,利率較高的產(chǎn)品有所減少?!倍m抵赋觯@就形成了大額存單市場(chǎng)供給與需求之間的矛盾有所凸顯。
光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華亦認(rèn)為,當(dāng)前居民偏好通過存款的方式理財(cái),主要是由于存款利率仍有持續(xù)下行預(yù)期,同時(shí)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好普遍偏低。但這并不意味著未來一段時(shí)間存款增速將會(huì)持續(xù)上行。他預(yù)計(jì),隨著各項(xiàng)政策的不斷發(fā)力,國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)將持續(xù)上行,各類市場(chǎng)仍將持續(xù)穩(wěn)步回歸常態(tài)。
銀行凈息差依然承壓存款利率下調(diào)或已箭在弦上
金融監(jiān)管部門近期多次表態(tài),要合理看待商業(yè)銀行盈利水平。市場(chǎng)對(duì)此預(yù)計(jì),銀行即將再度開啟存款利率下行通道。
東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示,近期在1年期LPR報(bào)價(jià)下調(diào)、10年期國(guó)債收益率持續(xù)下行推動(dòng)下,新一輪存款利率下調(diào)過程可能將開啟。這將緩解銀行凈息差收窄壓力,持續(xù)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,推動(dòng)銀行較快下調(diào)存量房貸利率。
中泰證券研究所所長(zhǎng)戴志鋒亦指出,存款對(duì)成本的緩釋力度久期較長(zhǎng),需等存款到期以后才會(huì)體現(xiàn)在銀行財(cái)報(bào)。但前期連續(xù)調(diào)降LPR疊加新發(fā)定價(jià)下行,銀行負(fù)債端緩釋力度跟不上資產(chǎn)端下行幅度,銀行息差已經(jīng)接近壓力底線。因此,他預(yù)計(jì),2022年9月以來的第三輪下調(diào)存款掛牌利率或?qū)⒑芸斓絹怼?/p>
此外,光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰亦認(rèn)為,當(dāng)前貸款價(jià)格下行進(jìn)一步強(qiáng)化負(fù)債管理必要性。主要銀行或于近期再次下調(diào)存款掛牌利率并同步下調(diào)內(nèi)部利率授權(quán)上限,且幅度大于上輪。
“這將是繼2022年9月以來,商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要和市場(chǎng)形勢(shì),第三輪主動(dòng)調(diào)整存款掛牌利率?!蓖跻环灞硎?,從存款定期化趨勢(shì)看,本次掛牌利率下調(diào),仍將可能是非對(duì)稱的,即長(zhǎng)端降幅大于短端,此舉有利于緩解存款定期化、長(zhǎng)久期化,同時(shí)能夠減輕資金空轉(zhuǎn)套利。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者?姜樊?編輯?陳莉 校對(duì)?盧茜
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