民生銀行公布半年報(bào)在即:收千萬(wàn)罰單,歷經(jīng)六年“補(bǔ)血計(jì)劃”終止
2023-08-22 08:22:36    騰訊網(wǎng)

本文來(lái)源:時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者:劉子琪

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近期,民生銀行進(jìn)入多事之秋:先是撤回籌謀6年之久的可轉(zhuǎn)債申請(qǐng),后又收到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)的千萬(wàn)罰單。

受此影響,8月21日,民生銀行收?qǐng)?bào)3.92元/股,跌幅1.26%,總市值約為1716億元。此前,民生銀行股價(jià)在5月8日達(dá)到高點(diǎn)4.31元/股,之后一直在4.00元/股左右徘徊。

如今,距離民生銀行(600016.SH/01988.HK)披露半年報(bào)還有10天。這家1700億的銀行將會(huì)取得什么樣的成績(jī)?

歷經(jīng)6年“補(bǔ)血計(jì)劃”終止

8月11日晚,民生銀行公告稱(chēng),公司現(xiàn)綜合考慮資本市場(chǎng)環(huán)境,經(jīng)審慎分析與論證后決定終止本次向不特定對(duì)象發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券事項(xiàng),并向上交所申請(qǐng)撤回相關(guān)申請(qǐng)文件。

據(jù)民生銀行早前披露,該次擬發(fā)行可轉(zhuǎn)債總額為不超過(guò)500億元,用于補(bǔ)充發(fā)行人核心一級(jí)資本。根據(jù)測(cè)算,為滿足發(fā)行人未來(lái)三年的資本充足率目標(biāo),預(yù)計(jì)于 2025 年末核心一級(jí)資本缺口將達(dá)到 493.39 億元。

這份“補(bǔ)血計(jì)劃”,民生銀行籌備了6年。早在2017年3月,民生銀行首次公告提出此次發(fā)行可轉(zhuǎn)債。2020年8月,民生銀行收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)出具的《中國(guó)證監(jiān)會(huì)行政許可申請(qǐng)受理單》;2023年3月,民生銀行收到上交所出具的《關(guān)于受理中國(guó)民生銀行股份有限公司滬市主板上市公司發(fā)行證券申請(qǐng)的通知》。此后,上交所對(duì)其進(jìn)行兩輪問(wèn)詢(xún)。

在第二份問(wèn)詢(xún)函中,上交所再次要求民生銀行列示報(bào)告期各期末全部房地產(chǎn)客戶情況,詳細(xì)說(shuō)明減值準(zhǔn)備計(jì)提是否符合相關(guān)規(guī)定,是否足夠謹(jǐn)慎。不過(guò),民生銀行對(duì)第二份問(wèn)詢(xún)函的回復(fù)尚未公布。

目前,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率需分別達(dá)到7.5%、8.5%和10.5%的監(jiān)管要求。除此之外,民生銀行還需滿足0.25%的附加資本要求,也就是分別不低于7.75%、8.75%和10.75%。

截至今年一季度末,民生銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為 9.04%、10.70%和12.80%,在監(jiān)管允許范圍內(nèi)。不過(guò),其核心一級(jí)資本充足率低于行業(yè)平均指標(biāo),在42家A股上市銀行中排在第33位。

截至2022年12月31日,民生銀行對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額155.45億元,不良貸款率為4.28%,發(fā)行人合計(jì)計(jì)提減值準(zhǔn)備對(duì)總?cè)笨诘母采w率為237.03%。

今年已罰超1.3億

在上述第二份問(wèn)詢(xún)函中,上交所同時(shí)提到內(nèi)控方面的問(wèn)題。今年以來(lái),民生銀行頻頻收到大額發(fā)單。

8月18日,國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布行政處罰信息顯示,民生銀行因規(guī)避委托貸款監(jiān)管,違規(guī)利用委托債權(quán)投資業(yè)務(wù)向企業(yè)融資等“十四宗罪”被合計(jì)罰款4780萬(wàn)元,其中,總行4430萬(wàn)元,分支機(jī)構(gòu)350萬(wàn)元。同時(shí),時(shí)任民生銀行董事會(huì)秘書(shū)白丹被給予警告。

來(lái)源:國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

這并非民生銀行年內(nèi)首次被罰。今年2月,民生銀行因小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域、小微企業(yè)貸款資金被挪用于定期存款并滾動(dòng)辦理質(zhì)押貸款等14項(xiàng)違規(guī)收“天價(jià)”罰單,被原銀保監(jiān)會(huì)共計(jì)罰款8970萬(wàn)元,沒(méi)收違法所得2.462萬(wàn)元。兩次累計(jì)共被罰超1.3億元。

2023年一季度,民生銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)142.32億元,同比增長(zhǎng)3.70%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入367.73億元,同比增長(zhǎng)0.38%。截至2023年3月末,民生銀行資產(chǎn)總額76031.07億元,比上年末增長(zhǎng)4.79%,發(fā)放貸款和墊款總額43367.93億元,比上年末增長(zhǎng)4.72%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面,民生銀行一季度不良貸款總額、不良貸款率繼續(xù)“雙降”。截至3月末,不良貸款總額692.68億元,不良貸款率1.60%,比上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率 144.11%,比上年末上升1.62個(gè)百分點(diǎn)。

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