多家中小銀行大額存單利率仍超4% 負(fù)債端仍承壓
2023-08-08 07:24:39    騰訊網(wǎng)

本報(bào)記者 彭妍

今年以來,存款利率持續(xù)下調(diào)。不過,《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到,目前仍有部分地區(qū)的中小銀行大額存單利率可達(dá)到4%以上。


(資料圖片)

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,雖然中小銀行存款利率優(yōu)勢(shì)明顯,但是較高的存款利率無疑會(huì)增加中小銀行的負(fù)債端成本壓力。接下來,中小銀行除了逐步降低存款成本之外,還可以通過多種方式將負(fù)債成本控制在合理范圍之內(nèi)。

最高利率可達(dá)4.05%

近年來,銀行存款利率多次下調(diào),大額存單的利率也持續(xù)下行。盡管中小銀行存款利率受到一定影響,但相比國(guó)有大行和股份制銀行,中小銀行存款利率優(yōu)勢(shì)仍較明顯。

比如,《證券日?qǐng)?bào)》記者近日致電成都地區(qū)某城商行,該支行工作人員對(duì)記者表示,該行20萬元起購(gòu)5年期的大額存單利率為4.05%,3年期利率為3.55%,目前還有額度?!耙话阕詈檬翘崆耙粌商祛A(yù)約,更為保險(xiǎn)一些?!?/p>

隨后記者又致電上述銀行的另一家支行,其理財(cái)經(jīng)理同樣表示,5年期的大額存單利率為4.05%,3年期利率為3.55%,不過由于額度緊張,目前大額存單已售罄。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解,在其他地區(qū),城商行、農(nóng)信社等中小銀行的3年期和5年期大額存單利率基本均在3%以上。

中國(guó)銀行研究院博士后杜陽(yáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,中小銀行存款利率保持相對(duì)較高的原因,一是中小銀行面臨較大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力,需要提供較高的利率來吸引大額存單客戶。二是中小銀行負(fù)債端資金需求更為迫切,為了保證資產(chǎn)端業(yè)務(wù)順利開展,提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效水平,需要持續(xù)擴(kuò)充負(fù)債端存款規(guī)模。三是中小銀行通常更加關(guān)注中小型企業(yè)和個(gè)人客戶,這部分客戶對(duì)于利率的敏感性較高,因此適度提升大額存單利率將有效提升存款規(guī)模。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)分析表示,首先,中小銀行品牌形象相對(duì)弱一點(diǎn),在存款市場(chǎng),需要以更高的利率來吸引客戶;其次中小銀行往往服務(wù)的貸款客戶相對(duì)比較下沉,因此貸款利率會(huì)高一點(diǎn)。

負(fù)債端成本需壓降

較高的存款利率無疑會(huì)增加中小銀行的負(fù)債端成本壓力,而中小銀行在控制負(fù)債成本上仍有空間。

董希淼表示,本質(zhì)上負(fù)債端的價(jià)格要由資產(chǎn)端來決定,無論是中小銀行還是大銀行都要做好資產(chǎn)負(fù)債的管理,讓負(fù)債的成本能夠跟資產(chǎn)收益匹配。目前中小銀行資產(chǎn)端的收益在下降,也就要求負(fù)債端的成本要進(jìn)一步壓降,在此情況下,中小銀行的確要加大資產(chǎn)負(fù)債管理。

“中小銀行應(yīng)該從多個(gè)方面來提升資產(chǎn)負(fù)債管理的能力?!倍m嫡J(rèn)為,首先要逐步降低存款的成本,特別是要壓降付息率較高的部分存款。不僅僅是大額存單還有一些協(xié)定存款,這些付息率都比較高。其次,還要著力提高資產(chǎn)端的收益。再者,可以發(fā)展一些財(cái)務(wù)管理等中間業(yè)務(wù),提升非利息收入。

銀行業(yè)內(nèi)人士也表示,中小銀行可以通過申請(qǐng)一些政策性的貨幣政策工具,比如再貸款,再貼現(xiàn),這也是獲得低成本資金來源的一種方式。央行也可以通過定向降準(zhǔn)等方式加大對(duì)中小銀行的支持,為中小銀行提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的低成本資金。

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