撰稿|行星

(相關(guān)資料圖)

來(lái)源|貝多財(cái)經(jīng)

7月7日，證監(jiān)會(huì)、央行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等多部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《金融管理部門(mén)善始善終推進(jìn)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改，著力提升平臺(tái)企業(yè)常態(tài)化金融監(jiān)管水平》文章，披露了平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改的進(jìn)展。

根據(jù)介紹，2020年11月以來(lái)，金融管理部門(mén)督促指導(dǎo)螞蟻集團(tuán)、騰訊集團(tuán)等大型平臺(tái)企業(yè)全面整改金融活動(dòng)中存在的違法違規(guī)問(wèn)題。目前，平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問(wèn)題已完成整改。

通報(bào)顯示，螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)過(guò)往年度在公司治理、金融消費(fèi)者保護(hù)、參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)、從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)、履行反洗錢(qián)義務(wù)和開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)等方面存在違法違規(guī)行為。

據(jù)此，金融管理部門(mén)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（含沒(méi)收違法所得）71.23億元。同時(shí)，要求螞蟻集團(tuán)關(guān)停違規(guī)開(kāi)展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補(bǔ)償消費(fèi)者利益。

針對(duì)以往執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，金融管理部門(mén)近期也對(duì)郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、人保財(cái)險(xiǎn)和財(cái)付通公司等實(shí)施了行政處罰。據(jù)貝多財(cái)經(jīng)了解，財(cái)付通合計(jì)被罰沒(méi)約29.93億元，平安銀行被罰沒(méi)約5341.17萬(wàn)元，郵儲(chǔ)銀行被罰款3186萬(wàn)元。

一、支付寶“11”宗罪被罰款約31億元

僅就螞蟻集團(tuán)自身而言，因“違反對(duì)公司治理的相關(guān)規(guī)定”“ 違反關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定”，螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“螞蟻集團(tuán)”）被央行處以罰款1.75億元。

同時(shí)，螞蟻集團(tuán)的股東杭州君瀚股權(quán)投資合伙企業(yè)（有限合伙）、杭州君澳股權(quán)投資合伙企業(yè)（有限合伙）均因“違反對(duì)資本實(shí)力的相關(guān)規(guī)定”“違反對(duì)公司治理的相關(guān)規(guī)定”分別被央行罰款2500萬(wàn)元、2500萬(wàn)元，合計(jì)為5000萬(wàn)元。

另外，支付寶所屬主體——支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司合計(jì)罰沒(méi)30.61億元，多名高管一同被罰。

其中，支付寶因“違反支付賬戶(hù)管理規(guī)定”“違反消費(fèi)者金融信息保護(hù)管理規(guī)定”“違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定”等七宗罪，被央行處以警告，沒(méi)收違法所得8.31億元，并罰款22.31億元（合計(jì)約為30.61億元）”的處罰。

另?yè)?jù)證監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局披露，螞蟻(杭州)基金銷(xiāo)售有限公司因存在代銷(xiāo)基金產(chǎn)品準(zhǔn)入、宣傳、檔案管理及基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)人員管理、內(nèi)部控制問(wèn)題，被給予警告，并處以7368萬(wàn)元罰款；螞蟻基金總經(jīng)理林思思被給予警告，罰款15萬(wàn)元。

實(shí)際上，螞蟻集團(tuán)的監(jiān)管整改已經(jīng)進(jìn)行了三年，而相互寶的也已于2022年1月28日正式關(guān)停。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，本次處罰結(jié)果的落地對(duì)螞蟻集團(tuán)來(lái)說(shuō)，比起“晴天霹靂”這一說(shuō)法，更像是一顆能夠“一錘定音”的“定心丸”。

針對(duì)處罰一事，螞蟻集團(tuán)回應(yīng)稱(chēng)，其自2020年以來(lái)在金融管理部門(mén)指導(dǎo)下積極推進(jìn)各項(xiàng)整改，目前已完成相關(guān)整改事項(xiàng)。同時(shí)，螞蟻集團(tuán)表示誠(chéng)懇接受、堅(jiān)決服從（處罰），并將進(jìn)一步夯實(shí)合規(guī)治理水平。

二、上市前被緊急叫停，馬云不再是實(shí)控人

而伴隨著處罰“落地”，市場(chǎng)對(duì)螞蟻集團(tuán)的上市進(jìn)展也頗為關(guān)注。據(jù)貝多財(cái)經(jīng)了解，此前的2020年7月，螞蟻集團(tuán)正式宣布將啟動(dòng)上市計(jì)劃，最終定于2020年11月5日在上海證券交易所科創(chuàng)板和港交所主板同步上市。

但在2020年11月2日，離上市只差“臨門(mén)一腳”的螞蟻集團(tuán)（SH:688688、HK:06688）則被監(jiān)管機(jī)構(gòu)叫停IPO。

原因是：監(jiān)管部門(mén)對(duì)螞蟻集團(tuán)實(shí)際控制人馬云、董事長(zhǎng)井賢棟、總經(jīng)理胡曉明進(jìn)行了監(jiān)管約談。金融科技監(jiān)管環(huán)境也發(fā)生了變化。相關(guān)事項(xiàng)可能會(huì)使得螞蟻集團(tuán)不符合上交所科創(chuàng)板相關(guān)發(fā)行上市條件或者信息披露要求。

而據(jù)貝多財(cái)經(jīng)了解，2023年1月7日，螞蟻集團(tuán)披露公告，稱(chēng)該公司相關(guān)管理層成員不再擔(dān)任阿里巴巴合伙人，進(jìn)一步提升公司治理的透明度和有效性，強(qiáng)化與股東阿里巴巴集團(tuán)的隔離。

同時(shí)，股權(quán)架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，核心是螞蟻集團(tuán)主要股東投票權(quán)的變化，從馬云及其一致行動(dòng)人共同行使股份表決權(quán)，到包括螞蟻集團(tuán)管理層、員工代表和創(chuàng)始人馬云在內(nèi)的10名自然人分別獨(dú)立行使股份表決權(quán)。

調(diào)整前，杭州君瀚及杭州君澳分別持股持有螞蟻集團(tuán)31.04%、22.42%的股份，合計(jì)持股53.46%，杭州云鉑投資咨詢(xún)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“云鉑投資”）為杭州君瀚及杭州君澳的普通合伙人，馬云為螞蟻集團(tuán)實(shí)際控制人。

而在調(diào)整后，云鉑投資從杭州君瀚退伙，杭州星滔企業(yè)管理咨詢(xún)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“杭州星滔”）入伙杭州君瀚，杭州君瀚及杭州君澳依然分別持股持有螞蟻集團(tuán)31.04%、22.42%的股份。

其中，云鉑投資及杭州星滔的全體股東承諾獨(dú)立行使其在云鉑投資或杭州星滔中包括表決權(quán)在內(nèi)的各項(xiàng)股東權(quán)利，不與任何其他方達(dá)成任何形式的一致行動(dòng)安排，也不單獨(dú)或與任何其他方共同謀求對(duì)于螞蟻集團(tuán)的控制權(quán)。

這意味著，螞蟻集團(tuán)不再存在任何直接或間接股東單一或共同控制螞蟻集團(tuán)的情形，馬云也不再是螞蟻集團(tuán)的實(shí)際控制人。目前，井賢棟為螞蟻集團(tuán)的董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官（CEO），胡曉明不再是CEO。

對(duì)于IPO一事，上海證券交易所曾在早前公告中表示，暫緩發(fā)行后，螞蟻集團(tuán)在首次公開(kāi)發(fā)行股票注冊(cè)同意批復(fù)的有效期內(nèi)，在對(duì)相關(guān)會(huì)后事項(xiàng)充分核查和評(píng)估的基礎(chǔ)上，視情況決定是否重新啟動(dòng)發(fā)行并及時(shí)公告。

而在今年7月8日（罰單落地的第二天），螞蟻集團(tuán)便宣布啟動(dòng)股份回購(gòu)，回購(gòu)比例不超過(guò)總股本的7.6%。按回購(gòu)方案計(jì)算,螞蟻集團(tuán)本次回購(gòu)價(jià)對(duì)應(yīng)該公司估值約人民幣5671億元,較2018年C輪融資估值(約9600億元)下降約40%。

種種動(dòng)作，對(duì)螞蟻集團(tuán)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是全新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。就目前而言，處罰結(jié)果的落地也昭示著監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于以螞蟻集團(tuán)為代表的金融企業(yè)的現(xiàn)存問(wèn)題有了明確結(jié)論，螞蟻集團(tuán)的發(fā)展有望進(jìn)入新階段。

另外，金融管理部門(mén)亦發(fā)文表示，下一步將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，確保同類(lèi)業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則，實(shí)現(xiàn)公平監(jiān)管。

同時(shí)，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，落實(shí)促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動(dòng)科技金融創(chuàng)新，增強(qiáng)國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求。

這也意味著，鼓勵(lì)、支持平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展將成為接下來(lái)的方向。

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