央廣網(wǎng)北京6月8日消息(記者馮方)6月8日,國有六大行集體發(fā)布公告稱,自當(dāng)日起下調(diào)部分人民幣存款產(chǎn)品掛牌利率,其中,三年期和五年期整存整取定期存款下調(diào)幅度最大,均為15個基點。
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三年期、五年期整存整取利率下調(diào)15個基點
具體來看,國有六大行此次主要對活期存款和部分定期存款利率進(jìn)行了調(diào)整,六家銀行調(diào)整情況基本一致。以工商銀行為例,活期存款利率下調(diào)5個基點至0.2%,兩年期整存整取定期存款利率下調(diào)10個基點至2.05%,三年期和五年期整存整取定期存款利率均下調(diào)15個基點,分別為2.45%和2.5%。
(截圖自工商銀行網(wǎng)站)
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對央廣網(wǎng)記者表示:“今年以來,我國銀行業(yè)規(guī)模增長較快但盈利增速趨緩,部分省份銀行業(yè)利潤出現(xiàn)負(fù)增長。數(shù)據(jù)顯示,2022年商業(yè)銀行凈息差呈逐季下降之勢。銀行息差縮窄及凈利潤增速下滑,與銀行持續(xù)減費讓利有關(guān),但影響降低實體經(jīng)濟融資成本的可持續(xù)性,也將影響銀行內(nèi)源性資本補充能力。所以,通過下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本來延緩息差縮窄壓力、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢,在當(dāng)前仍然具有必要性?!?/p>
“央行貨幣政策委員會一季度例會指出,‘發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制重要作用’。大型商業(yè)銀行再度下調(diào)存款掛牌利率,正是發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制作用的具體舉措,符合政策導(dǎo)向。預(yù)計未來一段時間,存款利率仍有繼續(xù)下降的可能。負(fù)債端成本下降后,或?qū)鬟f到資產(chǎn)端,推動貸款利率穩(wěn)中有降。不過,考慮到目前貸款利率已經(jīng)處于低位,未來下降的空間相對有限?!倍m嫡f道。
利率下調(diào)有助于推動存款回流實體經(jīng)濟
記者發(fā)現(xiàn),這是繼去年9月15日之后國有六大行再次集體下調(diào)存款利率。上一輪國有行下調(diào)后,部分股份行、城農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行也進(jìn)行了跟隨下調(diào)。在今年5月初,部分銀行還對通知存款、協(xié)定存款兩類產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整,有銀行調(diào)降幅度高達(dá)55個基點。
董希淼表示:“從中長期看,市場無風(fēng)險利率下降是大勢所趨。所以對于居民來說,一定要平衡好風(fēng)險和收益來綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果要追求高收益,那么必須承受高風(fēng)險;如果要追求穩(wěn)健的收益,可以在存款之外,適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金以及儲蓄國債等產(chǎn)品。存款利率下調(diào)之后,存款收益降低,在一定程度上有助于推動存款回流到實體經(jīng)濟及理財市場、資本市場?!?/p>
值得注意的是,本次國有六大行下調(diào)存款利率,呈現(xiàn)出長端存款利率下降幅度更大的特征。對此,董希淼表示,這一情況主要是因為長端存款利率本身較高,下調(diào)空間更大,不過,本次是掛牌利率調(diào)整,實際利率可能會有所上浮,不同銀行的具體做法不盡相同。
另外,中金公司研究部分析師林英奇等撰文指出,長端存款利率下調(diào)更多,可以“壓平”存款利率曲線,使之與國債收益率曲線趨近,從而降低銀行長端負(fù)債壓力,縮短負(fù)債久期。文章認(rèn)為,存款利率下降也有望增加消費傾向、減少存貸款利率倒掛導(dǎo)致的“資金套利”。
(來源:央廣網(wǎng))
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